央行等六部门重磅发布19条促消费新举措 消费金融机构再迎重大利好

消费提振再迎新举措。

日前，中国人民银行官网信息显示，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、商务部、金融监管总局、中国证监会六部门近日联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》），从支持增强消费能力、扩大消费领域金融供给、挖掘释放居民消费潜力、促进提升消费供给效能、优化消费环境和政策支撑保障等六个方面提出19项重点举措。

业内人士普遍认为，该政策的发布代表金融提振消费“工具箱”再度升级。尤其值得关注的是，推广互联网、大数据等技术与消费金融的融合应用；引导金融机构依法合规与社交电商、直播电商等开展合作，积极满足商户和消费者融资需求等多项重点举措，均对消费金融机构十分利好，或为行业发展带来新的增量空间。

《意见》强调，着力提升金融机构专业化服务能力，扩大消费领域金融供给。具体包括发挥信贷支持主渠道作用；强化结构性货币政策工具激励；加大债券市场融资支持力度；积极发展股权融资；拓展多元化消费融资渠道。

信贷方面，推广互联网、大数据等技术与消费金融的融合应用，优化线上消费信贷产品申请、审批和放款流程，提高消费融资便利度。支持金融机构提升风险管理能力，在确保覆盖经营成本和商业可持续前提下自主理性定价，合理适度扩大客户支持范围，促进消费贷款提质增量，增强金融服务可持续性。

围绕技术应用与信贷支持，金融行业早有部署。

如2023年8月，马上消费在国内率先发布首个零售金融大模型“天镜”，已落地智能营销交互、数据决策支持、防伪安全等多个应用场景，全面服务超2亿用户；6月初，“天镜”大模型迭代升级至 3.0版本，它不再仅依赖逻辑学习，而是深入挖掘企业中散落的隐性经验，开启了从个体智慧到群体智慧的系统性跃迁，为用户提供更便捷、更智能的零售金融服务；2024年初，中原消费金融推出“信鸽”系统，通过智能交互，用户可以通过自主补充账单、银行流水等资料，实现自证信用；蚂蚁消费金融于2024年12月，推出“小红花”智能实时交互式风控系统，并将这一系统运用在花呗这一产品中，使得花呗额度首次进入“可互动“时代。

消费场景拓展方面，《意见》明确鼓励商业银行、消费金融公司、汽车消费公司和小额贷款公司在符合监管要求前提下，相互合作、优势互补，开发符合各类消费场景需求的金融产品。

为延伸消费场景，触达各类客群，消费金融机构动作颇多。如作为“重庆6·18电商节”的配套活动，蚂蚁消费金融联合支付宝“碰一下”及超过1000家重庆本地家居家电、百货等商户，推出分期免息等多重优惠；马上消费与大型互联网场景平台及全国银行金融机构展开合作，将金融产品和服务垂直性嵌入各类消费场景之中；招联在“招联金融”APP中推出“助力家电以旧换新”主题专场活动，以大数据精准识别有大件家电更新需求的客户，并定向推送个性化以旧换新优惠服务。活动覆盖冰箱、空调、电视、洗衣机、扫地机器人等多种品类商品，多样化满足用户的家电换新需求。

值得一提的是，《意见》提出助力培育新型消费，引导金融机构依法合规与社交电商、直播电商等开展合作，健全适应互联网贷款业务特点的内部管理机制，在风险可控、权责明确的基础上，合理确定授信额度、期限和利率，积极满足商户和消费者融资需求。

据艾瑞咨询测算，2024年中国直播电商市场规模约为5.8万亿元，约占网络零售总额的三分之一以上。但目前电商与金融消费场景融合度有限，未来，在监管合规的基础上，直播平台、社交电商或将成为金融机构全新的流量入口，“先享后付”“分期免息”等消费金融产品也将积极满足消费者的多样化需求，降低消费者购物门槛，进一步提振消费。

近段时间以来，我国推出多项积极举措提振消费。为响应政策号召，助力我国消费升级，日前，国内消费金融发展高地“重庆”召开2025消费金融生态大会，共谋金融促消费创新路径；会上，马上消费等19家机构共同发布《金融支持扩大消费倡议书》，并发布金融支持“渝悦消费”系列产品。

《意见》的提出明确加大了消费领域金融支持力度，为更好发挥消费对经济发展的基础性作用提供有力金融支撑。“消费是畅通国内大循环的关键引擎，马上消费在提升消费上做了很多有意义的尝试，一是加大了产品创新投入，拓展了非常多的消费场景、扩大了客群；二是加大了科技创新，对用户识别更为精准。现在马上消费的注册用户已经超过了2亿，累计带动消费过万亿，极大地拉动了内需。”马上消费董事长赵国庆此前曾表示。